исламские банки в россии адреса список

Содержание
  1. Исламские банки: где хранить деньги мусульманам?
  2. История возникновения
  3. Суть исламской финансовой деятельности
  4. Исламский банк в России
  5. Исламские банки в России: список, преимущества, особенности
  6. Основные особенности
  7. Преимущества такой системы
  8. С чем связано развитие исламского банкинга?
  9. Недостатки системы
  10. Перспективы развития
  11. Есть ли банки на территории России и бывших стран СНГ?
  12. Исламский банкинг в России: халяльные деньги по законам шариата
  13. С процентами или без
  14. Исламские банки в России: список, преимущества, особенности
  15. Чем исламские банки отличаются от простых?
  16. За счёт чего развивается исламский банкинг?
  17. Какова динамика развития институтов исламских финансов?
  18. Какие преимущества есть у исламского банкинга?
  19. Исламские банки в России
  20. Надёжны ли исламские банки?
  21. Как в России взять кредит в мусульманском банке
  22. Исламский кредит — это.
  23. Исламские банки в России
  24. Исламский потребительский кредит
  25. Кредитные карты
  26. Тинькофф
  27. Kviku
  28. Альфа-Банк
  29. Карты рассрочки
  30. Home Credit
  31. Совкомбанк
  32. Исламский кредит для бизнеса
  33. Финансовый Дом Амаль

Исламские банки: где хранить деньги мусульманам?

islamskij banking

Немногие знают, что существуют мусульманские банки, где хранить деньги мусульманам не запрещает вера. Обращаться в традиционные ислам не велит, потому что они дают клиентам займ под процент или могут деньгами вкладчиков финансировать запрещенную деятельность (производство алкоголя или табака, порнографических фильмов).

История возникновения

Первый исламский банк появился в Пакистане в конце 1950-х годов, затем в 1963 году в городе Дельта Нила был проведен эксперимент по распределению финансов согласно шариату. Несмотря на то, что правительство Египта приостановило развитие данной системы (1968 год), она послужила толчком для развития мусульманского банковского направления.

islamski bank

С 1972 года систему снова запустили в Египте, только уже как часть Социального Банка Наср. После мусульманские банки появляются на территории Саудовской Аравии, ОАЭ. Сегодня существует более 300 представительств мусульманского банкинга в 51 стране, среди которых США, Великобритания, Китай и Люксембург.

Суть исламской финансовой деятельности

Работа мусульманских банков полностью регулируется шариатом (предписания, регулирующие нравственность и соблюдение религии мусульманами).

Главное убеждение финансовой системы ислама заключается в том, что процент и бизнес-инвестиции противоречат исламским ценностям — риба (запрещены).

Основываясь на требованиях шариата, были разработаны правила, по которым финансовые операции осуществляются.

Мусульманская банковская система преследует те же цели, что и традиционная, то есть заработок денег.

Исламский банк в России

Сегодня на территории Российской Федерации еще не существует ни одного мусульманского банка. Однако стремление развивать данную систему все же имеется, появляются региональные компании, оказывающие услуги согласно законам шариата.

Также в Москве, Уфе, Нижнем Новгороде традиционные банки открыли «исламские окна», программы для вкладчиков-мусульман. Но они не могут полноценно соответствовать религиозным требованиям. По шариату деньги запрещается использовать для незаконной деятельности, христианство же этого не запрещает, поэтому вкладчики-мусульмане не могут быть уверены, что их деньги хранятся отдельно.

Республиканское правительство Татарстана содействует развитию на своих территориях Финансового Дома «Амаль», осуществляющего банковские операции в соответствии с исламом.

Клиентам предоставляется возможность открыть депозит, беспроцентный счет с получением кредитной карты Visa, осуществить вклад по договору «Мудараба».

karta islamskogo banka

Также казанские мусульмане могут воспользоваться услугами компании «ЮмартФинанс». Она осуществляет финансирование частных лиц, предоставляет возможность инвестировать или открыть сберегательный счет, не боясь, что деньги попадут «не туда».

Мусульманский банкинг на территории Российской Федерации развивается постепенно. На данный момент полностью удовлетворить спрос мусульманских предпринимателей на банковские услуги невозможно.

Источник

Исламские банки в России: список, преимущества, особенности

Исламская финансовая система появилась не так давно, в середине 80-х годов прошлого века. И за сравнительно небольшой промежуток времени доказала свою жизнеспособность.

К тому же, по статистике, все больше клиентов-мусульман, отказываются от сотрудничества с традиционными кредитными учреждениями. По этим причинам исламские банки в России действительно востребованы.

Основная причина отказа – несоответствие принципов традиционных банков особенностям религии.

Большая доля доходов обычных банков – это проценты, получаемые с заемщиков. Кроме того, деньги вкладчиков могут быть направлены на финансирование деятельности не запрещенной законами светского государства, но неприемлемой для шариата. Это может быть производство алкоголя, табачной продукции.

Для России в период, когда экономические санкции практически перекрывают доступ к внешнему финансированию, исламский банкинг может стать альтернативным финансовым продуктом.

Основные особенности

islamskie banki v rossii

Главная особенность, чем отличаются исламские банки от простых– это запрет на взимание процента («рибы»).

То есть отказ от потребительского кредитования в обычном понимании, когда банк просто выдает займы и получает прибыль с процентов. Такой подход продиктован опять же религиозными особенностями. Шариат поощряет получение прибыли, но не в случае с получением дохода с процентов.

Получить финансирование от исламского банка можно только на реализацию конкретного проекта. В случае положительного решения, финансовое учреждение выделяет деньги (по сути становится инвестором), после получает часть прибыли.

Никаких фиксированных процентных ставок на вложенную в проект сумму, банк не начисляет. Кроме того, поскольку кредитная организация выступает в роли инвестора, то, соответственно разделяет риски предпринимателя.

Также в исламских странах распространена практика выдачи беспроцентных ссуд на развитие малого бизнеса. Заемщик может отблагодарить кредитора – это не возбраняется, но только по собственному желанию

В таком случае возникает вопрос за счет чего развивается исламский банкинг. «Мурабаха» – это аналог потребительского кредита.

Банк выделяет деньги на конкретную покупку и является собственником товара до тех пор, пока заемщик не выплатит заранее оговоренную (как правило, превышающую реальную) стоимость товара. То есть кредитное учреждение покупает товар по одной цене, продает по другой – торговля шариатом не запрещена.

Что касается депозитов, то клиенты открывают инвестиционные счета на основе разделения прибылей и убытков – «мудабара». Банк использует деньги вкладчиков для финансирования бизнеса, а полученная прибыль делится между участниками договора.

Преимущества такой системы

Какие преимущества есть у исламского банкинга:

Возможно именно поэтому исламские банки надежны и демонстрируют стабильный рост даже в условиях мирового кризиса.

Кроме того исламские банки отличаются высокой надежностью («ААА» в рейтинге инвестиционных категорий по версии FitchRatings), а также соответствуют стандартам качества по шариату «SQR».

С чем связано развитие исламского банкинга?

Подобные финансовые институты развиваются и в европейских государствах. Этому способствуют следующие факторы:

Некоторые банки обязаны выделять определенную сумму в год на финансирование малого бизнеса, тем самым они способствуют развитию экономики, как следствие – повышению благосостояния граждан.

Кардинально отличается и сам подход к финансам. В случае с исламскими банками, деньги – это всего лишь потенциальный капитал, который становится реальным только тогда, когда инвестируется в производство. Соответственно, «работает» на благо экономики и приносит прибыль финансовым учреждениям.

Недостатки системы

kreditnaya karta alfa ili tinkoff banka

Основной – это религиозные причины. Далеко не все принципы и условия исламских финансов найдут применение в традиционной банковской системе.

Второй момент – плата за услуги в исламских финансовых учреждениях выше. Еще одна особенность, которая может считаться недостаткам – процентная ставка по депозитам не фиксирована и не гарантирует получение вкладчиком прибыли.

Традиционные банки в этом плане выигрывают, гарантируя пусть небольшой, но стабильный пассивный доход.

Перспективы развития

О необходимости развития исламских финансов неоднократно говорили представители Сбербанка.

Разработка принципиально новых банковских продуктов будет интересна потенциальным клиентам-мусульманам, а это более 25 млн. человек. Кроме того – это реальная возможность привлечения инвестиций. Пока что список исламских банков в России пустует.

Что касается ближайшей перспективы развития исламского банкинга, то вполне возможно, что в будущем возможно объединение двух разных банковских структур или открытие исламских окон.

Такое решение позволит создать привлекательные банковские продукты, которые будут выгодны и интересны клиентам, вне зависимости от вероисповедания.

Есть ли банки на территории России и бывших стран СНГ?

Заявлений о создании таких финансовых учреждений звучало немало, в том числе о планах по открытию на территории России российско-саудовского банка.

На сегодняшний день ни одно предложение не реализовано, в списке исламских банков в России нет наименований.

Ограничения связаны с особенностями интеграции исламских институтов в финансовую систему РФ, которые потребуют не только внесения изменений в налоговое законодательство, но и создания совершенно новой банковской инфраструктуры.

В странах СНГ исламская финансовая модель реализована в Киргизии (ОАО ЭкоБанк – 2 филиала) и Азербайджане (Ковсар Банк).

В последнем случае – в формате «исламского окна», широко распространенного в западных странах. Исламские банковские услуги предлагают клиентам татарстанский АК Барс, финансовый дом Амаль в Казани, махачкалинский Ля Риба.

А вот РФ к полноценному внедрению исламской модели финансов по мнению законотворцев пока не готова. Кроме того для обеспечения полноценного функционирования необходим контроль ЦБ. Какова динамика развития институтов исламской финансов – зависит от того, будет ли готово правительство вносить такие изменения.

Источник

Исламский банкинг в России: халяльные деньги по законам шариата

МОСКВА, 20 апр. Наталья Дембинская, обозреватель МИА «Россия сегодня». Исламский банкинг в России нужно развивать, уверены в Сбербанке. Банк заявил: он перестроит бизнес-модели, чтобы клиенты могли получить банковские услуги в соответствии с законами шариата.

Выход российских финансовых компаний на рынки Европы и США ограничен, и в отрасли рассчитывают: помогут исламские финансы — и с импортозамещением, и с развитием инвестклимата.

С процентами или без

В исламском банкинге свои правила — они согласуются с религиозными канонами ислама. Нельзя взимать ссудные проценты и оперировать средствами, полученными от индустрии «низменных удовольствий», к примеру, от производства и потребления алкоголя и табака. Альтернативой процентному кредиту считают основанное на доверии партнерство (шарика ал-вуджух).

Эксперты, впрочем, признают: запрет ссудного процента — не абсолютный. В ход идут различные правовые уловки и обходные маневры, например, двойная продажа (мухатара), когда комиссия выплачивается агенту, купившему товар за свой счет для заказчика, или же хавала — средство перевода долга от одного лица к другому.

Вместо кредитования в привычном понимании в исламском банкинге есть что-то похожее на проектное инвестирование. Банк тщательно изучает потенциального партнера, устойчивость его бизнеса и его опыт. И в случае положительного решения выдает деньги, получая долю в финансируемом проекте.

«Фундаментальное отличие исламского банкинга от традиционного — коллективный риск — когда инвестор и финансовое учреждение разделяют риски», — объяснил МИА «Россия сегодня» управляющий партнер International Tax Associates B.V. (Нидерланды) Рустам Вахитов.

Банк открывает счета, на которых аккумулирует средства вкладчиков, и этими средствами финансирует предпринимателей. Но вместо традиционного процента предприниматель делит полученную прибыль с банком, а тот, в свою очередь, с вкладчиком.

Главный принцип здесь такой: вознаграждение банка или вкладчика не изначально гарантированно, а возникает как производное от прибыли бизнеса. «Вместо депозита клиенты исламских банков вкладывают деньги в подобие ПИФов, получая не процентный доход, а что-то вроде дивидендов», — говорит Вахитов.

Ключевые рынки исламского банкинга — Египет, Малайзия, Саудовская Аравия, ОАЭ, Кувейт, Катар, Турция, Индонезия, Бахрейн и Пакистан. В финансовой системе Ближнего Востока доля исламских финансовых услуг доходит до 25%.

Сбербанк планирует провести первые сделки по проекту исламского банкинга в России могут состояться уже в сентябре-октябре. Cоответствующий опыт уже есть.

Источник

Исламские банки в России: список, преимущества, особенности

Представьте кредитную организацию, выдающую денежный займ, но не требующую оплаты процентов.

На таких условиях осуществляется кредитование в сфере исламского банкинга. Финансирование в «халяльных» банках возможно только в соответствии с нормами Ислама.

Чем исламские банки отличаются от простых?

islamskie banki v rossii

В исламской экономической модели присутствует исламский банкинг – определённый способ ведения банковских дел и осуществления финансовых сделок, согласованный с мусульманскими принципами сотрудничества.

Он имеет множество ограничений, поэтому в настоящий момент слабо распространён на территории России.

Хотя исламские банки выступают в качестве финансовых посредников, как и обычные кредитные организации, им запрещено получать процентное вознаграждение. Мусульманские законы требуют соблюдения равенства и поддержания социальной справедливости.

При этом исламский банк может получать прибыль, соблюдая нормы Ислама. Например, он вправе пользоваться проектным инвестированием, в рамках которого риски и заработанный доход делятся между сторонами сделки.

Таким образом, кредитная основа финансового бизнеса заменяется на инвестиционную.

Если клиент захочет открыть вклад в исламском банке, он не может рассчитывать на определённый процент.

Он получит часть прибыли от денег, переданных кредитной организации, которые она вложила по своему усмотрению. При этом нельзя инвестировать финансы в производство алкоголя или табака, выращивание свиней и другую «нехаляльную» сферу.

На аналогичных условиях исламские банки выдают кредиты бизнес-клиентам или частным лицам.

Кредитор не имеет права устанавливать процентную ставку и списывать комиссию за предоставление ссуды. Если заёмщик не может выплачивать ежемесячные платежи, сумма долга не растёт.

Классические банки, представленные в России, работают по иной схеме. Кредиты выдаются под определённый процент (нередко бизнес получает ссуду при оплате комиссии), вклад оформляется с фиксированной годовой ставкой. При неисполнении обязательств по погашению долга начисляются штрафы и неустойка.

За счёт чего развивается исламский банкинг?

Несмотря на множество ограничений основная цель исламских банков – зарабатывание прибыли. Ниже перечислены основные банковские продукты, приносящие доход кредитору:

При этом исламские банки вправе выпускать пластиковые карточки, взимая плату за их обслуживание и оказание сопутствующих услуг. Они также активно инвестируют в бизнес для получения существенного дохода. Им можно заниматься расчётно-кассовым обслуживанием и предоставлением банковских гарантий.

Исламский банкинг продемонстрировал свою эффективность в период экономических кризисов. Клиентам проще исполнять обязательства по кредитным договорам, потому как не предусмотрены штрафы, комиссии и неустойки.

Какова динамика развития институтов исламских финансов?

Данная разновидность банкинга наиболее распространена в мусульманских странах. Речь идёт об Индонезии, Саудовской Аравии, Малайзии и других государствах с Исламом в качестве официальной религии.

С недавнего времени исламские финансовые институты можно встретить в США, Средней и Южной Азии, Африке, Австралии, Европе и Российской Федерации.

Например, купить недвижимость в рамках ипотеки по нормам Ислама возможно в Казани в «АК БАРС» Банке.

Хотя спрос на исламский банкинг постепенно растёт, реализовать его в России проблематично. В связи с непроработанностью законодательной базы в стране можно использовать далеко не все «халяльные» банковские продукты. Первоначально следует внести определённые изменения в законы, чтобы предоставить свободу для работы таких кредитных организаций, а также обеспечить их специальной лицензией.

Какие преимущества есть у исламского банкинга?

perevod s karty sovkombanka na kartu sberbanka

Основной плюс – осуществление финансовых операций и заключение сделок в соответствии с этикой и нормами Ислама.

Заёмщик не втягивается в долговую яму. Кредитор не ухудшает намеренно материальное положение своего клиента, взявшего ссуду или оформившего кредитку.

При инвестировании риски распределяются между банком и клиентом. Таким образом, они выступают в качестве партнёров. Прибыль также делится между сторонами поровну или в соотношении, оговорённом заранее.

Таким образом, исламские банки способствуют развитию долгосрочных проектов с бизнес-клиентами и оказывают финансовую поддержку частному сектору. Для заключения договора кредитор внимательно изучает потенциального клиента, что снижает риск столкновения с мошенниками или недобросовестными заёмщиками.

Исламские банки в России

Как указывалось выше, данная разновидность банкинга не получила должного распространения на территории нашей страны.

Это связано с недостаточной законодательной базой, ограничивающей возможности таких кредитных организаций и запрещающей определённую деятельность.

Ниже указан не большой список исламских банков в России:

Ранее широкий спектр финансовых услуг в соответствии с нормами Ислама и законодательства РФ оказывал Татагропромбанк, но его лицензия была отозвана.

ФД «Амаль» предлагает рассрочку и лизинг в рамках исламского банкинга. В первом случае сумма финансирования начинается от 10 000 рублей, а договор заключается на срок до двух лет.

Бизнес также может получить финансирование на срок до трёх лет. Клиентам доступны и инвестиционные программы. Ознакомиться со всеми предложениями возможно на официальном сайте финансового дома.

Компания «ЛяРиба-Финанс» предлагает честную рассрочку на покупку товаров. Вы можете выбрать один из пяти тарифов. В некоторых случаях для заключения договора нужны поручители. Оформлять обязательную страховку не требуется. Кредитор не устанавливает штрафы и комиссии за выдачу ссуды.

В «АК БАРС» Банке в Республике Татарстан можно оформить исламскую ипотеку. Размер ежемесячного платежа фиксируется на весь период действия договора.

Срок финансирования не превышает 30 лет. Приобретаемое жильё передаётся под залог кредитору. Размер первого взноса колеблется от 20 до 80% от стоимости недвижимости.

Взять исламскую ипотеку в «АК БАРС» Банке может гражданин России в возрасте 18–70 лет. Ему требуется иметь любую прописку на территории страны и непрерывный стаж работы от трёх месяцев. Заявки принимаются и от предпринимателей, если они занимаются предпринимательской деятельностью не менее одного года.

Надёжны ли исламские банки?

Такие кредитные организации получают разрешение на осуществление своей деятельности и придерживаются высоких критериев при оказании услуг.

Кроме этого, для их функционирования важно соблюдение законодательства Российской Федерации и норм Ислама.

При этом воспользоваться финансовыми услугами могут далеко не все желающие. Некоторые продукты реализуются в ограниченном количестве, например, исламская ипотека от «АК БАРС» Банка. Помимо этого, к потенциальным клиентам предъявляется немало требований.

Хотя такие банки чаще всего оказывают услуги мусульманам, другие клиенты тоже могут рассчитывать на заключение договора.

Источник

Как в России взять кредит в мусульманском банке

Главное отличие исламского кредита — запрет банкам на ссудные проценты, то есть кредит должен быть выдан банком под 0% годовых — шариат запрещает получение банком процента или вознаграждение за предоставление кредита. По таким принципам кредитования работает исламский банк. Из статьи Вы узнаете:

1616766311 raamin ka czifv3zcnsi unsplash

Исламский кредит — это.

Исламский банкинг — банковская деятельность, соответствующая принципам шариата, и её практическое применение посредством развития исламской экономики. Более корректный термин для исламского банкинга — финансовая деятельность, основанная на принципах шариата.

Несмотря на то, что эти запреты исторически применялись в той или иной степени в мусульманских странах и общинах для предотвращения неисламской практики, только в конце 20 века были основаны несколько банков для применения таких принципов частными или получастными коммерческими институтами в мусульманском обществе.

Мусульманский банк ставит перед собой основную цель — это развитие исламской экономики, при этом деятельность такого банка должна соответствовать принципам шариата.

Исламские банки в России

1565330802 russia

Исламский потребительский кредит

Если основным отличием исламского финансового кредита является отказ от процентов — можно ли брать кредит под 0%, одобрит ли его ислам? И да и нет, ведь в исламе важен не только процесс получения кредита, но и цель, для которой нужны финансы.

Для исламских принципов финансирования важен не только процесс получения кредита в банке, но и цель, на которую он берется. Мы приведем список кредитных предложений для мусульман, которые позволяют получить кредит под 0%. Однако, даже если банки готовы одобрить кредитную карту, все равно прежде чем вы выберите, оформите и получите ее, спросите совета у общины, мулы, имама.

Кредитные карты

Полный список беспроцентных кредитных карт гражданин может получить через интернет, на официальном сайте банка или через мобильный банк. Преимущества для мусульманина: не требуется первоначальный взнос, деньги можно получить срочно и купить себе что-то или оплатить услуги. Рассчитать карту, перед тем как ее взять, можно на авто калькуляторе в онлайн-банкинге.

Тинькофф

1565330789 tinkoff

1564780457 granica

Kviku

1564842682 kviku

1564780457 granica

Альфа-Банк

Список с официального сайта:

Карты рассрочки

Карта рассрочки похожа на кредитную карту, однако вместо льготного периода — период рассрочки. Рассрочка может быть оформлена на срок от 1 до 36 месяцев. Пример: Вы покупаете в магазине товар стоимостью 12 000 рублей и оплачиваете его картой рассрочки, период рассрочки составляет 6 месяцев, Вы выплачиваете по 2 000 рублей в месяц и не платите процентов.

1565330780 qiwi

Home Credit

houm kredit end finans bank

Совкомбанк

sovkombank

До 12 августа 2019 года мусульмане могли оформить в Совкомбанке срочную халяльную карту рассрочки «Халва Халяль», однако Совкомбанк Халяль прекратил реализацию и шариатский контроль по халяльному продукту «Халва Халяль».

Карта Банк Льготный период Кредитный лимит
100 дней без процентов Альфа-Банк 100 дней 500 000 рублей
Карта возможностей ВТБ 110 дней 1 000 000 рублей
110 на ВСЁ! Локо-Банк 110 дней 300 000 рублей
Платинум Тинькофф 55 дней 700 000 рублей
Просто кредитная карта Ситибанк 180 дней 300 000 рублей
365 Ренессанс Кредит 55 дней 300 000 рублей
120 дней Банк Открытие 120 дней 500 000 рублей
Citi Select Ситибанк 50 дней 300 000 рублей
110 дней Райффайзенбанк 110 дней 600 000 рублей
МТС Cashback МТС Банк 111 дней 500 000 рублей
Opencard Банк Открытие 55 дней 500 000 рублей
Наличная Райффайзенбанк 52 дня 600 000 рублей
МТС Деньги Weekend МТС Банк 51 день 299 999 рублей
МТС Деньги Zero МТС Банк 1 115 дней 150 000 рублей

Исламский кредит для бизнеса

Возможность взять халяльный кредит для бизнеса мусульманам по нормам ислама предлагает мусульманский Финансовый Дом Амаль.

Финансовый Дом Амаль

Мусульманский ФД Амаль работает в Татарстане, Приволжском ФО, Москве, Московской области и предлагает клиентам следующие условия:

К сожалению, в России не работает ни один исламский банк, однако существуют продукты, подходящие под определение исламского кредита и доступные для мусульман. Рекомендуем перед оформлением кредита хорошо обдумать и обсудить этот вопрос.

Источник

Adblock
detector