- Как получить кредит в Исламском банке
- Процесс получение кредита в Исламском банке
- Кредиты для бизнеса
- ТОП 7 кредитов для мусульман в Москве в 2021 году
- Где взять кредит мусульманину
- Как правильно пользоваться кредитной карточкой
- Требования к заёмщикам
- По такому же принципу можно воспользоваться кредитом без переплат в магазинах
- Микрофинансовые организации
- Кредит для бизнеса
- Исламский банк в Москве
- Нормы шариата в банковском бизнесе
- Финансовый исламский дом Амаль
- Халва Халяль от Совкомбанка
- Специальная банковская карта для мусульман от МКБ
- Есть ли исламские банки в Татарстане
- Комментарии: 54
- Кредиты от Исламского банка
- Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →
- Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →
- Лучшие предложения по микрозаймам:
- Суть исламского кредитования
- Как дела обстоят с иноверцами
- Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
- Три варианта кредита в исламском банке
- Рассрочка для предприятий
- Как в России взять кредит в мусульманском банке
- Исламский кредит — это.
- Исламские банки в России
- Исламский потребительский кредит
- Кредитные карты
- Тинькофф
- Kviku
- Альфа-Банк
- Карты рассрочки
- Home Credit
- Совкомбанк
- Исламский кредит для бизнеса
- Финансовый Дом Амаль
Как получить кредит в Исламском банке
Многие граждане, услышав о том, что исламские банки выдают кредиты без процентов, безусловно интересуются такой диковинкой. Конечно, возникает несколько резонных вопросов – как банк зарабатывает и как взять кредит в исламском банке.
Процесс получение кредита в Исламском банке
В первую очередь обратите внимание, что организация исламская. Это означает, что хозяева делают упор именно на составляющую вероисповедания. И главным критерием при выдаче займа будет преданность мусульманской вере и её канонам. Для этого сотрудники банка собирают информацию о заёмщике, но не в привычном нам аспекте. Их интересует мнение соседей, имама, общины, даже оценки детей в школе.
Более того, известная нам обязательная страховка также отсутствует в исламских фин.учреждениях. Все это связано с законами Шариата и доверием к одноверцам. По канонам ислама, если мусульманин умирает, его долг является тяжкой ношей для семьи и души, поэтому все мусульмане стараются в принципе не брать в долг или возвращают как можно скорее. Это и является своего рода страховкой для выдачи займа.
Но Шариат также предусматривает дружественные отношения с иноверцами, поэтому не мусульманин также может получить кредит в исламском банке. На тех же условиях, что и мусульмане, при условии, что за него поручится мусульманин, который в равной степени будет нести ответственность за выплату кредитных обязательств.
Кредит в таком банке представляет собой рассрочку, без каких-либо процентов за пользование займом. Однако услуги банка стоят во много раз дороже привычных нам. Т.е. обслуживание на кассе по зачислению ежемесячного платежа обойдётся в копеечку. Это один из способов зарабатывать для исламских банков.
Средства выдаются без залога, за исключением недвижимости, где объект кредитования и выступает залоговым имуществом как принято во всей банковской системе. А вот автомобиль или бытовая техника, не страхуются и в залог не берутся.
Кредиты для бизнеса
Наиболее распространены выдачи ссуд в исламских банках для развития бизнеса. Проценты за пользование средствами брать с заёмщика не будут, а возьмут долю бизнеса. При этом банк и заёмщик в равных частях несут ответственность как за прибыльное дело, так и за убытки. При этом выкупить долю у банка, после выплаты займа вряд ли получится. При удачном ведении дел банк останется совладельцем бизнеса заёмщика, можно сказать, навсегда.
Вот, собственно, благодаря чему исламские банки зарабатывают деньги. И такая прибыль приносит 10-15% прироста оборотных средств в год.
Важно отметить, что банк не выдаёт ссуды для бизнеса, запрещённого законами Шариата (табачная продукция, алкоголь, азартные игры, свиноводство), что является «нечистым».
Подводя итоги. Кредит в исламском банке может получить только добропорядочный мусульманин, чтящий законы Шариата, ведущий праведный образ жизни, пользующийся авторитетом в своём обществе, сообществе, или человек, имеющих крепкую дружбу с таким мусульманином-поручителем.
ТОП 7 кредитов для мусульман в Москве в 2021 году
Кто знаком с мусульманской верой, знают, что религия не позволяет брать деньги в долг и платить за это проценты. Можно оформить кредит только без переплаты. Есть ли такая возможность в Москве и какие банки это предоставляют давайте разбираться вместе.
Где взять кредит мусульманину
Найти кредит без процентов действительно сложно, что значительно усложняет жизнь мусульманину. Выходом из ситуации могут стать кредитные карты с грейс периодом. Грейс период — это отрезок времени, уложившись в который заёмщик не платит финансовой организации проценты за использование денежных средств. Сегодня можно найти множество предложений на кредитки с длинным льготным периодом в том числе, распространяемым на снятие наличных.
Какие карты может оформить мусульманин:
| Карта (банк) | Условия |
| Халва Халяль (Совкомбанк) | Халяль это одна из разновидностей знаменитой карты рассрочки Халва. Максимальная сумма кредитного лимита 360 000 рублей; Рассрочка на покупки в магазинах партнёрах до 18 месяцев; Кэшбек 5 % с покупок. Продукт признан соответствующим Шариату. На сайте кредитора размещён документ подтверждающий данный факт. |
| Карта рассрочки (Русский стандарт) | Сумма кредитного лимита до 300 000 рублей; Срок грейс-периода 12 месяцев с момента покупки; Стоимость обслуживания 590 рублей в год; На карту возвращается кэшбек до 15% с покупки. |
| Мультикарта (ВТБ) | Кредитный лимит до 1 000 000 рублей; Грейс-период 101 день; Стоимость обслуживания – 0 рублей; За покупки возвращается кэшбек 2 – 10 % с покупки. |
| 100 дней без процентов (Альфа-Банк) | Кредитный лимит до 600 000 рублей (1 000 000 рублей для тарифа премиум); Обслуживание 1100 рублей в год; Грейс-период 100 дней; Льготный период распространяется на снятие наличных (снятие наличных до 50 000 рублей в месяц – без комиссий). |
| Совесть (Киви) | Кредитный лимит до 300 000 рублей; Грейс период 12 месяцев; Обслуживание – 0 рублей. |
| Кредитная карта (УБРиР) | Кредитный лимит до 299 000 рублей; Грейс период 240 дней; Обслуживание 590 рублей в год; Кэшбек до 10 % на покупки. |
| 120 под ноль (Росбанк) | Кредитный лимит до 1 000 000 рублей; Грейс период 120 дней; Обслуживание – 0 рублей. |
Как правильно пользоваться кредитной карточкой
Главная цель заёмщика – не заплатить проценты, а значит нужно внимательно следить за льготным периодом. Записывайте себе, когда вы совершили покупку и ставьте напоминание на телефоне об окончании грейс-периода.
Важно! Большинство банков рассчитывают льготный период не с момента покупки, а с даты исчисления расчётного периода, а значит лимит может оказаться короче. Обязательно загрузите мобильное приложение банка, в котором вы оформили кредитку, там должен рассчитываться льготный период и показана дата его окончания.
Чтобы не испытывать дискомфорта в использовании кредитки и не вылезать за пределы грейс-периода, не оформляйте максимальный лимит по карте, важно, чтобы он был не больше, чем 60% от вашего дохода. Тогда вы в любом случае сможете уложиться в льготный период и не потребуется использовать всю зарплату или перезанимать на это деньги.
Если вы пользуетесь картой рассрочки, то обязательно нужно учитывать, что беспроцентный период действует только для магазинов партнёров банка. Также не маловажно заметить, что у каждого партнёра свой период выплат.
Для карт рассрочек также нужно загрузить мобильное приложение на смартфон, либо заходить на сайт и регистрироваться в личном кабинете. Именно там вы найдёте график платежей. График рассчитывает какие платежу нужно вносить, чтобы уложиться в беспроцентный период.
Требования к заёмщикам
Каждый банк выдвигает требования заёмщиком, положительный ответ получает тот, кто соответствует этим пунктам:
По такому же принципу можно воспользоваться кредитом без переплат в магазинах
В крупных торговых сетях бытовой и электронной техники часто предлагают оформить рассрочку на товар, есть разные вариации: 0-0-24, 10-0-12, 0-0-6 и другие. Все предполагает под собой что заёмщик не переплачивает за кредит, но проценты по такой программе в банк выплачиваются. Переплата отсутствует, потому что магазин, в котором совершалась покупка предоставляет скидку, которая перекрывает переплату по кредиту. Если вас такие условия устраивают, то вы можете воспользоваться такой услугой.
Условия у всех банков стандартные:
Требования к заёмщикам стандартные как у всех банков:
Для оформления заявки потребуются контактные номера, один из которых должен быть стационарным.
Микрофинансовые организации
МФО не стоят на месте, да они больше известны как компании выдающие кредиты под дикие проценты около 600% годовых, но сейчас почти у каждой компании есть предложение кредита под 0%. Предложение действует только для заёмщиков обратившихся в данное МФО впервые, но так как МФО несчитанное количество, а новые открываются почти каждый день, организаций хватит надолго.
Мы подобрали 7 лучших МФО для оформления займа без процентов:
| МФО | Условия | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Вэб-займ | Максимальная сумма 30 000 рублей; Срок 30 дней. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Виртуальная карт Kviku | Максимальная сумма 100 000 рублей; Срок 1 год. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Планета кэш | Максимальная сумма 30 000 рублей; Срок 35 дней. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| VIVA деньги | Максимальная сумма 80 000 рублей; Срок 1 год. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Займер | Максимальная сумма 30 000 рублей; Срок 30 дней. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| LIME | Максимальная сумма 70 000 рублей; Срок 168 дней. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Монеткин | Максимальная сумма 100 000 рублей; Выплачивать микрозайм можно как единоразово в конце срока, так и постепенно. Оформить заём можно, как в отделении МФО, так и онлайн, на сайте компании. Кредит для бизнесаФинансовый исламский дом Амаль предлагает поддержку мусульманских бизнесменов. Нестандартный банк, работающий по законам Шариата, можно найти в Москве и Татарстане. Среди предложений дома Амаль можно найти: В банке есть специальный отдел, который проверяет сделку соответствию законам шариата. Сотрудники проверяют заёмщиков на соответствие мусульманской вере. Исламский банк в Москве
Система Исламского банкинга в России пока что не развита. Мусульманские общины и финансовые организации высказывают мнение о необходимости появления таких структур, но пока что все стоит на стадии обдумывания. Пока непонятно, как реализовать такие проекты, которые должны соответствовать всем нормам шариата. Так что исламских банков в Москве нет, но есть отдельные финансовые продукты для этой категории граждан. Мы также задумались о том, есть ли исламские банки в Москве и России. Что готов предложить финансовый сектор мусульманам, которые также активно пользуются банковскими услугами и хотят получать их в соответствии с законами шариата. Подробное исследование на сайте Бробанк.ру. Нормы шариата в банковском бизнесеЕсли исламский банкинг в Москве и в России в целом не развит, есть только какие-то отдельные предложения и продукты, то в других странах эта система давно работает на «ура». Почти 20% банковского рынка в Саудовской Аравии и Бахрейне — это именно исламский банкинг. Около 15% рынка занимают такие организации в Кувейте, ОАЭ и Малайзии. Это страны с самой большой долей рынка финансовых мусульманских организаций. В России же пока что ни один конкретно исламский банк не представлен. Основные принципы мусульманского банкинга: Конечно, самое главное отличие от российских банков — запрет на проценты. Вроде как исламским банкам в таком случае вообще не выгодно существовать, но мусульманские банкиры нашли выход из ситуации. Они выдают деньги только на развитие бизнеса и вместо процентов получают часть прибыли. В итоге все нормы шариата соблюдены, и банк получил свою прибыль. До 2006 года в России существовал исламский банк Бадр-Форте Банк, но Центральный Банк отозвал у него лицензию. Интересен принцип рассмотрения заявок на мусульманские кредиты. Если российские банки исследуют кредитную историю клиента, его анкетные данные и платежеспособность, то мусульманские организации используют и так называемое общее мнение. Речь о мнении общины, о репутации потенциального заемщика и его родственников в обществе. Депозиты в таких банках также отличаются от привычных нам. Здесь также нет каких-то определенных процентов. Вкладчик несет в мусульманский банк деньги, банк использует эти средства как кредит — финансирует бизнес, а после делится с вкладчиком прибылью от инвестиции. Финансовый исламский дом АмальЭто не совсем привычный нам банк, но если вы ищите исламский банк в Москве, можно рассмотреть эту организацию. Кроме Москвы и ее области ФД Амаль работает в Татарстане и Приволжском ФО. Предложения ФД Амаль: В Финансовом Доме Амаль есть сотрудники, которые занимаются шариатской экспертизой, проверяют все сделки на предмет соответствия канонам мусульманской веры. Это специальный отдел, который проверяет заявителей и их бизнес. Халва Халяль от СовкомбанкаЕсли вы думаете о том, как получить кредит в исламском банке в Москве, рассмотрите продукт Совкомбанка, который создан с учетом потребностей мусульман. Халяль — разновидность карты рассрочки Халва, которая весьма востребована среди россиян. Что предлагает Совкомбанк этой категории клиентов: Продукт Совкомбанка Халва Халяль был проверен и признан соответствующим шариату. Соответствующий документ размещен на сайте этого финансового продукта.
Карта рассрочки выдается в отделениях Совкомбанка, которые есть в том числе и в Москве (банк работает по всей России). Так как это не исламская организация, то при рассмотрении заявки учитываются стандартные критерии: кредитная история, уровень доходов и расходов, анкетные данные и пр. Справки для оформления продукта не нужны. Как пользоваться картой Халва Халяль: После оплаты покупки в личном кабинете заемщика появляется информация о рассрочке с графиком ее гашения. Если рассрочек открыто несколько, соответственно, и графиков будет больше. Специальная банковская карта для мусульман от МКБМКБ — не мусульманский банк в Москве, но у него есть отдельные предложения для клиентов этой категории. В линейку исламских карт входит сразу три продукта, которые прошли проверку Председателем Совета Муфтиев России и могут использоваться мусульманами. 1. Простая Исламская карта для повседневного использования. Может обслуживаться в разных валютах, при открытии рублевого счета обслуживание стоит 900 рублей. Держатель выполняет классические финансовые операции, пользуется онлайн-банкингом. 2. Премиальная карта для паломника. Специально для Хаджа в Мекку МКБ выпускает отдельный продукт. Это пакет услуг, в который входит карта (можно использовать для операций по всему миру), ихрам для совершения Хаджа и Умры, нательный чехол для карты, телефона и документов (непромокаемый), специальная СИМ-карта для звонков из Саудовской Аравии. 3. Накопительная карта паломника. Специальный продукт для граждан, которые хотят накопить деньги на Хадж. При ее оформлении комиссия за обслуживание не взимается. 0,5-,75% от покупок, совершенных картами мусульман, направляются на благотворительность, которая также связана с исламом. Есть ли исламские банки в ТатарстанеАдреса исламских банков в Москве назвать нельзя, их просто не существует. Но как дела обстоять в Татарстане, где проживают много граждан именно исламской веры? К сожалению, и здесь кроме ФД Амаль нет финансовых организаций, работающих в соответствии с нормами Шариата. Проект такого банка был в планах на открытие в 2016 году. Реализовать его должны были Татфондбанк и Татагропромбанк, но эти банки были лишены лицензии, на этом все и остановилось.
Комментарии: 54Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь: Кредиты от Исламского банкаОформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →Религиозное кредитование в России малоразвито. Разговоры велись про систему православных банков, но на рынке до сих пор нет никаких программ для граждан. В прошлом были попытки выпуска кредитки от Банка Москвы в сотрудничестве с РПЦ, но проект свернули. «Менорабанк» предлагал депозиты, рассчитанные для иудеев, отвечающие нормам еврейской финсистемы. Возможность воспользоваться особыми привилегиями на банковские продукты есть у мусульман, которые могут взять займы на особых условиях. Особенность заключается в том, что по таким сделкам нет начисления %, то есть по сути можно взять любую сумму в рассрочку. Лучшие предложения по микрозаймам:
Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →Суть исламского кредитованияЧасть россиян, услышав о том, что процентов в мусульманских банках нет, конечно, станут интересоваться такой системой. Важно понимать, что работает учреждение с разными клиентами по-своему. И тут важно вероисповедание. Сотрудники банка учтут преданность исламу, его канонам. Анализировать данные о будущем заемщике будут по своим критериям: мнение соседей, общины, имама, даже учтут успеваемость детей в школе и институте. Как таковой страховки в учреждении нет. Это связано с особенностями веры. Дело в том, что по законам Шариата, даже если человек не гасит долг из личных побуждений или в результате несчастного случая (смерти), то кредит переходит на близких членов семьи. Брать кредиты считается тяжелой ношей для родных и души, так что мусульмане стараются вовсе не связываться с ссудами. При этом многие пользуются кредитными карточками для оплаты покупок в торговых центрах.
Как дела обстоят с иноверцамиКоммерческих исламских банков в РФ нет, но работает финансовый дом «Амаль», предлагающий кредиты на покупку недвижимости, авто или товаров в рассрочку с заранее оговоренной наценкой. Работают по принципу лизинга: заключают с клиентом соглашение мурабаха, после чего банк выкупает товар, жилье, авто в свою собственность. После выкупа дают заемщику товар в рассрочку, но сумма будет выше от первоначальной цены предмета сделки. Именно так получает доходы исламский банк, и по сути процентов нет. Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать. Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:Срабатывает так называемое «исламское окно», когда программами банка могут воспользоваться как представители МСБ, так и население, которые выбирают такую альтернативу обычному кредитованию. Проверка клиента на кредитоспособность выполняется шариатским советом, а не традиционной службой безопасности. ЧП и владельцам бизнеса достаточно озвучить необходимость в покупке, допустим, оборудования для предприятия. В заявке на заем указывают нужный товар, его стоимость, продавца. Условия для иноверцев такие же, но есть правило. Необходим поручитель, мусульманин, который станет солидарным заемщиком. Так как процентов нет, то стоимость самих услуг по выдаче займа будут завышены.
Три варианта кредита в исламском банкеФиндом «Амаль», у которого есть свои офисы по России, выдают рассрочки на движимое и недвижимое имущество. Формально учреждение не является кредитной организацией, но оказывает услуги банка, то есть выдает кредиты, оформляет депозиты, инвестирует средства своих вкладчиков. Для получения займа россиянам не нужно предоставлять документы, которые бы подтверждали их вероисповедание. Физлицо может взять в «Амаль» разные типы рассрочки: Во всех трех соглашениях цена по договору с банком будет фиксированной. Рассрочка для предприятийСамыми популярными кредитами считаются займы для бизнеса. Компаниям могут выдать рассрочку до 40 млн.р. на срок до 3-х лет. Размер оговоренной наценки по договору будет равняться затратам, которые понесло учреждение при оформлении сделки. Процентов, как принято в исламском учреждении, нет, но в залог могут взять долю с бизнеса. При этом и кредитор, и плательщик несут полную ответственность за убытки фирмы. Выкупить в будущем свою долю у финансового дома не получится.
На бизнес, который запрещен законами Шариата, как производство табачной продукции, алкоголя, разведение свиней или азартные игры, займы мусульманам и иноверцам не дадут. Так что при наличии крепкой дружбы с поручителем, проповедующим ислам, россиянин сможет получить беспроцентную рассрочку. Как в России взять кредит в мусульманском банкеГлавное отличие исламского кредита — запрет банкам на ссудные проценты, то есть кредит должен быть выдан банком под 0% годовых — шариат запрещает получение банком процента или вознаграждение за предоставление кредита. По таким принципам кредитования работает исламский банк. Из статьи Вы узнаете:
Исламский кредит — это.Исламский банкинг — банковская деятельность, соответствующая принципам шариата, и её практическое применение посредством развития исламской экономики. Более корректный термин для исламского банкинга — финансовая деятельность, основанная на принципах шариата. Несмотря на то, что эти запреты исторически применялись в той или иной степени в мусульманских странах и общинах для предотвращения неисламской практики, только в конце 20 века были основаны несколько банков для применения таких принципов частными или получастными коммерческими институтами в мусульманском обществе. Мусульманский банк ставит перед собой основную цель — это развитие исламской экономики, при этом деятельность такого банка должна соответствовать принципам шариата. Исламские банки в России
Исламский потребительский кредитЕсли основным отличием исламского финансового кредита является отказ от процентов — можно ли брать кредит под 0%, одобрит ли его ислам? И да и нет, ведь в исламе важен не только процесс получения кредита, но и цель, для которой нужны финансы. Для исламских принципов финансирования важен не только процесс получения кредита в банке, но и цель, на которую он берется. Мы приведем список кредитных предложений для мусульман, которые позволяют получить кредит под 0%. Однако, даже если банки готовы одобрить кредитную карту, все равно прежде чем вы выберите, оформите и получите ее, спросите совета у общины, мулы, имама. Кредитные картыПолный список беспроцентных кредитных карт гражданин может получить через интернет, на официальном сайте банка или через мобильный банк. Преимущества для мусульманина: не требуется первоначальный взнос, деньги можно получить срочно и купить себе что-то или оплатить услуги. Рассчитать карту, перед тем как ее взять, можно на авто калькуляторе в онлайн-банкинге. Тинькофф
Kviku
Альфа-БанкСписок с официального сайта: Карты рассрочкиКарта рассрочки похожа на кредитную карту, однако вместо льготного периода — период рассрочки. Рассрочка может быть оформлена на срок от 1 до 36 месяцев. Пример: Вы покупаете в магазине товар стоимостью 12 000 рублей и оплачиваете его картой рассрочки, период рассрочки составляет 6 месяцев, Вы выплачиваете по 2 000 рублей в месяц и не платите процентов.
Home Credit
Совкомбанк
До 12 августа 2019 года мусульмане могли оформить в Совкомбанке срочную халяльную карту рассрочки «Халва Халяль», однако Совкомбанк Халяль прекратил реализацию и шариатский контроль по халяльному продукту «Халва Халяль».
Исламский кредит для бизнесаВозможность взять халяльный кредит для бизнеса мусульманам по нормам ислама предлагает мусульманский Финансовый Дом Амаль. Финансовый Дом АмальМусульманский ФД Амаль работает в Татарстане, Приволжском ФО, Москве, Московской области и предлагает клиентам следующие условия: К сожалению, в России не работает ни один исламский банк, однако существуют продукты, подходящие под определение исламского кредита и доступные для мусульман. Рекомендуем перед оформлением кредита хорошо обдумать и обсудить этот вопрос.  Исторические здания Петербурга. Прошлое и современность. Adblock detector |
Вместо привычных процентов банки получают часть прибыли
